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由于存款利息远远落后于通货膨胀,储蓄正在慢慢流失 Chinese-Xiaoxi

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多伦多——加拿大人的储蓄账户出现了漏洞。

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随着通货膨胀率超过 8%,任何在银行有钱的人都看到他们的储蓄以有记录以来最快的速度流失,因为储蓄账户的利率基本上仍然徘徊在 1% 左右,没有跟上。

“他们会赔钱。 他们储蓄的价值正在下降,”多伦多大学罗特曼管理学院金融学副教授 Claire Celerier 说。

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这与上一次通胀如此之高形成鲜明对比。 1981 年,通货膨胀率达到 12% 以上的峰值,但加拿大统计局的数据显示,银行账户支付了 19% 的利息,即使在 1990 年通货膨胀率略低于 5% 时,账户支付的利息也超过了 9%。

Celerier 说,滞后的原因有几个,但部分问题是加拿大银行业的集中。

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“当银行之间的竞争较少时,他们需要更多时间来调整存款账户的利率。”

她说,除非迫不得已,否则银行根本没有太大的动力去改变利率。

“当银行不提高存款利率时,他们会赚取更多利润……这是一种非常简单的盈利方式,存款账户利率较低。”

1980 年代初期提高利率的部分原因是货币市场共同基金的引入,为普通储户提供了银行账户之外的具有竞争力的替代方案。

越来越多的网上银行和信用合作社具有竞争力的价格。 Natasha Macmillan 表示,在加拿大央行 7 月份将基准利率上调 1 个百分点后,Oaken Financial 将利率从 1.65% 上调至 2.25%,而 Duca 信用合作社将利率从 3.1% 上调至 3.25%。 ,Ratehub.ca 的日常银行业务主管。

然而,加拿大人并不经常更换银行。 埃森哲 2020 年的一项调查发现,不到 4% 的消费者表示他们在去年更换了主要银行账户。

一些银行也开始提高利率,虽然通常是通过短期促销和其他限制,但并不是一刀切。

麦克米伦说:“银行很快就会在借贷方面转嫁更高的利率,但对于那些寻求储蓄的人来说,这样做的速度要慢得多。”

Scotiabank 提供高达 4.05% 的临时利率,这要归功于除了常规 1.35% 的利率之外,还有几个限时奖金(一些与新存款相关)。 CIBC 提供高达 3.55% 的利息,然后在 120 天后降至 0.8%,而 2 月份的促销利率为 1.5%,降至 0.3%。

与此同时,道明银行为其高息储蓄账户的余额超过 5,000 美元提供 0.05% 的利息(它确实提供了一个单独的账户,为高于 10,000 美元的余额支付 1%),RBC 为其高息账户提供 0.8% 的利息,以及BMO有百分之一的储蓄选择。

麦克米伦表示,更多人转向替代贷款机构可能会给大公司带来更大的压力。

“随着越来越多的加拿大人在他们可能不太认识的银行中购物或搬到他们可能不太熟悉的银行时变得更加自在,五大六大银行将开始感受到竞争压力,并越来越多地开始相应地改变他们的利率。”

不过,挑战的一部分是,在加拿大人在大流行期间看到储蓄膨胀之后,银行并不那么迫切地需要存款。

DBRS Morningstar 北美金融机构高级副总裁 Carl De Souza 表示:“银行现在现金和流动性充裕,存款水平仍然很高。”

“因此,提高存款利率的压力较小,除非存款开始大幅减少或竞争对手提高利率。”

De Souza 指出,信用合作社提供更高的利率部分是因为它们旨在为会员服务,而不仅仅是为银行等股东赚取利润,但消费者仍然有些犹豫。

“某些人可能不想向信用合作社存钱,因为他们认为它们比大型银行风险更大,尽管这些信用合作社支付的利率更高。”

然而,许多信用合作社也没有大幅提高利率。 首席财务官克莱顿·白金汉 (Clayton Buckingham) 表示,Vancity 仍为其主要账户提供 0.75% 的利息,因为它也没有对更多存款的强烈需求。

“我们设定费率的真正方式是考虑组织的整体资金需求。”

白金汉说,更高的客户存款有助于满足更高的贷款需求,并缓冲了信用合作社对更多资金的需求,但如果市场变化更大,这种情况可能会改变。

“这归结为竞争激烈的市场。 这是推动大部分行动的动力,因此如果其他银行和信用合作社的利率上涨,那么我们需要效仿。”

他说,客户反而更喜欢 Vancity 的定期存款,这类似于保证投资证书。 这些产品与债券利率的联系更紧密,其攀升速度远快于存款利率,一些机构为长期承诺提供高于 5% 的利率。

白金汉指出,总体而言,通胀仍处于初期阶段,未来存在巨大不确定性,因此金融机构正在谨慎行事。 如果随着人们动用储蓄来支付不断增加的成本,存款继续下降,那么金融机构可能不得不提高利率以吸引存款,但如果贷款需求因经济担忧而下降,那么贷方可能不需要那么多手头的资金。

“我们看到高通胀环境中可能发生的事情的影响才刚刚开始……现在每个人都在弄清楚这一点。”

加拿大新闻社的这份报告于 2022 年 7 月 31 日首次发布。

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